InstaForex Education

Данный раздел содержит обширную информацию о самых различных аспектах международного валютного рынка. Здесь вы найдете актуальные статьи, истории успеха знаменитых экономистов и трейдеров, торговые стратегии, Также в к вашим услугам материалы из нашей библиотеки.

3 бесплатных занятия от ИнстаФорекс

<a href="https://www.instaforex.com/ru/">Форекс портал</a>
<a href="https://www.instaforex.com/ru/">ИнстаФорекс - универсальный Форекс (Forex) портал для трейдеров</a>
<a href="http://www.instaforex.com/ru/">link_txt</a>
SiteHeart

Банки и платежные системы

При открытии счета у брокера вас не обойдет стороной вопрос о способах пополнения и вывода денежных средств. Довольно часто вы будете сталкиваться с банками и платежными системами: когда решите открыть счет в компании, перевести туда деньги, вывести их на свой счет и прочее. Перед тем как начать работать с выбранным брокером, ответьте на ряд вопросов:

На какую сумму вы хотите пополнить свой торговый счет?

Какими способами брокерская компания позволяет депонировать и выводить средства?

Как быстро вам нужно осуществить перевод?

В какой валюте вы хотите перевести деньги?

Сколько составляет комиссия за перевод денег?

Эти вопросы не должны вызвать у вас затруднения, но ответы устроят, возможно, не всех. В этой статье мы разъясним, с какими подводными камнями вы можете столкнуться при вводе/выводе денег.

Банковские переводы

При использовании этого метода получить деньги можно независимо от страны и местонахождения получателя. Международные переводы чаще всего осуществляются посредством системы SWIFT, которой пользуются тысячи финансовых организаций по всему миру. Через данную сеть ежедневно проводятся платёжные поручения суммарной оценочной стоимостью более шести триллионов долларов. Поэтому инвестиционным компаниям и брокерам просто необходимо иметь банковский валютный счёт, номинированный в долларах или в другой валюте. Зачастую компания, не имеющая подобный счет, не может считаться юридическим лицом.

Совершить банковский перевод может физическое лицо, резидент РФ, которое имеет валютный банковский счет. Решили воспользоваться банковским переводом? Тогда запросите у брокера инвойс. В этом документе содержится следующая информация: реквизиты, которые вам понадобятся при оформлении документов на перевод, сумма перевода, срок перевода. Российские банки без инвойса, как правило, не осуществляют переводы. У вас могут попросить перевод инвойса. Сразу отметим: не нужно паниковать, тратить деньги на перевод и нотариуса для заверения документа. Воспользуйтесь обычным переводчиком, сохраните текст в pdf и приложите к нему оригинал. Этого должно быть достаточно.

Еще одна процедура, через которую вам, возможно, придется пройти, — посещение отдела валютного контроля. Сотрудники банка в зависимости от той суммы, которую вы хотите перевести, могут попросить вас написать небольшое заявление и в нем указать цели перевода. Тут нужно знать, что формулировки «для работы на Форекс» в ст. 6 п. 1 закона «О валютном регулировании и валютном контроле» не существует. А если вы все же так напишете, то банковские чиновники, не найдя такого пункта в своих инструкциях, могут подумать, что валютная операция связана с движением капитала и, следовательно, требует особого разрешения. Что можно писать, вы найдете в тексте закона, например, можете указать, что ваша цель — оплата товаров и услуг. Не вызовет и вопросов такое объяснение, как пополнение счета в зарубежном банке. Только тогда это действительно должен быть ваш счет.

Итак, вот какие данные вам необходимо будет заполнить при международных переводах: счет получателя, информация о получателе, swift банка получателя (остальные реквизиты загрузятся автоматически на основании свифта), назначение платежа, иногда требуется заполнить информацию о банке корреспонденте, если он есть в инвойсе.

Когда стоит использовать валютные переводы? В том случае, если вы решили перевести большой объем денежных средств. Зачастую этот способ является чуть ли не единственной возможностью перевода денег брокерам. Он используется при инвестировании суммы от 10 000$, поскольку платежные системы и другие способы, в основном, ограничены различными лимитами и работают только с небольшими платежами.

Будьте осторожны, если компания предлагает вам перевести средства через посредника. Это, скорее всего, означает, что брокер хочет обезопасить себя, тогда в случае возникновения проблем доказать факт перевода денег на суде будет практически невозможно.

Теперь поговорим о переводах в рублях. Рублями можно рассчитаться только с компаниями, которые находятся на территории России, что существенно ограничивает возможность рублевого перевода. Но и тут есть свои преимущества. Это считается самым дешевым способом перевода, так как некоторые российские банки не взимают комиссию за банковский рублевый перевод.

Но вам придется столкнуться с конвертацией рублей в доллары, потому что, как правило, инвестиционные вложения номинированы в американских долларах. И тут возникает логичный вопрос — по какому курсу будет осуществлен обмен? Тут, конечно, стоит отметить, что обменный курс будет выше обычного, а это приведет к потере части средств.

Итак, вот какая информация вам потребуется для осуществления рублевого банковского перевода частному лицу через интернет-банк: Ф.И.О. получателя, номер банковского счета, БИК банка, назначение платежа (если перевод выполняется между частными лицами, то рекомендуется указать «Частный перевод без НДС»).

Подведем небольшой итог по вопросу использования банковских переводов. Вы без проблем можете осуществлять переводы в рублях только внутри страны. При переводе иностранной валюты в зарубежный банк вам, скорее всего, придется указать назначение платежа. Перевести рубли в иностранный банк довольно сложно, даже практически невозможно. Не должен вызвать вопросов перевод валюты из-за границы на ваш счет. Главное соблюдать аккуратность во всех этих операциях при заполнении бланков. Размер комиссий, которые взимает банк, вы можете уточнить в самом финансовом учреждении или на его официальном сайте.

Комиссии и срок зачисления:

Банковский валютный перевод в USD, EUR, RUR: комиссия вашего банка; 1-4 дня

Карты Visa/Mastercard

Следующий способ, о котором мы поговорим, это платежи посредством VISA и MasterCard. Это самый распространенный метод для депонирования средств небольших и средних объемов. В этом случае популярность обусловлена еще и простотой работы с ними, поскольку для этого требуется минимум информации: номер карты, фамилия владельца, срок действия и код cvv/cvc. Вам даже не нужна сама карта, а только информация, которая содержится на ней.

Но за кажущейся простотой стоит ряд проблем. Первая и самая распространенная — это кража денег с пластиковых карт. Конечно, меры безопасности сейчас усиливаются в виде sms с кодом подтверждения, дополнительных паролей и прочее. Но все же объемы краж постоянно растут. Прежде всего проявлять излишнюю осторожность не помешало бы самим трейдерам. Вот некоторые правила, которые необходимо соблюдать:

— для покупок в интернет-магазинах у вас должна быть отдельная карта;
— кладите деньги на эту карту только перед покупкой/платежом в интернете, не нужно держать средства на ней постоянно;
— почитайте отзывы о сайте, на котором собираетесь совершить покупку, возможно, у кого-то ранее возникали проблемы с этим ресурсом;
— убедитесь, что включен защитный протокол https (информация о сайте светится зеленым светом).

Выполнение этих правил вам, конечно, не дает 100% гарантию безопасности, но вероятность кражи будет снижена.

Вторая проблема заключается в том, что банки ограничивают размер разовой, дневной и месячной транзакций.

Приведем технические аспекты перевода средств посредством банковских карт. Как минимум шесть независимых контрагентов (участников) участвуют в операции платежа: банк-эмитент (тот, который выпустил карту Visa/Mastercard), банк-эквайер (тот, который принимает платеж), платежный шлюз, система интернет-магазин, покупатель, карточная платежная система.

При оплате услуг и товаров в интернете совершенно очевидна одна вещь — этот сервис всегда платный. Но нас больше интересует не стоимость услуги (она варьирует в пределах 2,5%-3,5% от общей суммы покупки), а тот, кто должен платить за нее. Ответ на этот вопрос следующий: комиссию всегда оплачивает продавец или магазин.

Теперь проведем аналогию с работой брокера. Когда мы депонируем деньги посредством банковских карт, то на счет должно быть зачислено столько средств, сколько было списано с вашей карты. Однако некоторые брокеры при пополнении баланса берут за платеж свою комиссию, ее размер должен быть указан на официальном сайте компании.

Среди преимуществ — выгодный обмен валюты. Если валюта, которую принимает брокер, отличается от той, которая лежит на вашей карте, то конвертация осуществляется по курсу платежной системы, которая зачастую выгоднее, чем в банке или у брокера. Но можно оформит карту в долларах/евро и избежать конвертации валюты.

Когда использовать карты Visa/Mastercard?

Банковские карты, так же как и валютные переводы, — одни из самых популярных методов. Ими можно воспользоваться практически на каждой инвестиционной площадке. Некоторые брокеры даже компенсируют комиссию за депонирование средств с помощью банковских карт. Что касается вывода средств с торгового счета с помощью банковских карт. Этот процесс может сопровождаться рядом неудобств. Чтобы не попасть на уловки мошенников, брокеры жестко регулируют вывод денег. Средства зачисляются на ту карту, с которой было произведено пополнение. Поэтому вас могут попросить отправить скан карты. А если у вашей карты истек срок действия или вы ее потеряли, тогда процесс снятия средств может растянуться. В любом случае вам следует обратиться к своему брокеру и решить все вопросы в индивидуальном порядке. На вывод средств, как и на ввод, также устанавливаются лимиты. Комиссии и срок зачисления: Перевод с помощью банковских карт Visa/MasterCard в USD, EUR, RUR: комиссия брокера; до 24 часов

Платежные системы

WebMoney

WebMoney — одна из электронных платежных систем, популярных среди трейдеров. Компания была основана в 1998 году в Белизе. С тех пор более 30 миллионов человек со всего мира присоединились к системе. Для совершения операций не требуются банковский счет или кредитная карта. Пользователи WebMoney получают так называемый индивидуальный кошелек (счет) для оплаты услуг, товаров и т.д. Первоначально работа компании была сосредоточена на российских клиентах, но постепенно система стала доступна практически для всех клиентов в мире.

Преимущества WebMoney:

— мгновенный перевод денег — удобно для трейдеров и Форекс-брокеров: деньги зачисляются на торговый счет довольно быстро, так же как и выводятся;
— конфиденциальность: вам нет необходимости разглашать информацию о вашей кредитной/дебетовой карте вашему брокеру;
— невысокие комиссионные сборы, кроме того, некоторые брокеры возвращают расходы, связанные с пополнением баланса с помощью WebMoney;
— пополнение кошельков и снятие средств большим количеством способов;
— возможность открывать дополнительные кошельки;
— WebMoney строго соблюдает российское и международное законодательства;
— чтобы открыть счет в WM, нужно скачать программу WM Keeper, инсталлировать ее на своем компьютере, заполнить необходимые формы — и все;
— WebMoney поддерживает различные валюты, включая евро, доллары США, российские рубли и т.д.

На сегодняшний день WebMoney — это старейшая платежная система, пользующаяся большим спросом. Довольно долгое время не было каких-либо альтернатив WebMoney. Сегодня на пятки системе наступает QIWI.

Но теперь расскажем о недостатках. WebMoney имеет огромное количество различных уровней безопасности. Что, конечно, хорошо, но регистрация занимает довольно долгий процесс. При создании идентификатора WMID — уникальное число, которое состоит из 12 знаков и присваивается каждому пользователю при регистрации в системе — вас непременно попросят создать файл ключей и пароль к нему. После этого еще и попросят спрятать сам файл ключей на съемный диск. И на этом не заканчивается.

Потом вам придется подтвердить свои данные, а сделать это можно через специальных представителей «регистраторов», которые, как правило, находятся только в областных центрах России. Еще одна проблема — это кража WMID с электронного кошелька.

А как работать с рублями? Рубли на вашем банковском счете перевести в wmz — аналог доллара США — на вебмани-кошельке можно несколькими способами.

Самый простой — рубли с вашего банковского счета перевести на кошелек вебмани wmr — эквивалент российского рубля — и затем обменять на wmz. Обмен лучше всего производить через биржу обмена сервиса, так как там лучшие условия. Комиссия за перевод с банковского счета составит от 1%.

Самый выгодный способ — пополнение через специализированные обменные пункты вебмани. Найдите, где выгоднее всего обменять наличные деньги, а затем внесите их через пункт обмена, который предоставляет самые выгодные условия.

Выводить из wmr в рубли стоит через родной сервис webmoney banking. Комиссия составит всего 0,8% + 15 рублей. Это особенно выгодно, если вы выводите прибыль, номинированную в wmz.

В целом, несмотря на некоторые сложности, популярность WebMoney не проходит, а трейдеры продолжают активно пользоваться системой при средних и мелких переводах.

Комиссии и срок зачисления:

Перевод в сиcтеме Webmoney: комиссия самой системы 0,8%; мгновенно

Qiwi

Сегодня платежная система QIWI предлагает популярные и удобные инструменты и технологии для перевода средств. Платежная система QIWI регулируется законодательством Российской Федерации.

QIWI предоставляет легкодоступные инструменты для осуществления платежей: QIWI-киоски; интернет — Visa QIWI Wallet (кошелек, основанный на счете Visa). Кроме того, пользователи системы могут заказать карту QIWI Visa Plastic, которая будет связана с учетной записью в Visa QIWI Кошелек. Данной картой можно оплачивать товары и в реальной жизни.

Регистрация в системе QIWI не потребует много времени. Все, что вам нужно — ввести свой логин (номер телефона) и придумать пароль. Компания применяет передовые методы обеспечения безопасности, в том числе технические и организационные. Максимальное внимание уделяется конфиденциальности платежей и личной информации в Visa QIWI Кошелек.

Пополнить сам кошелек можно в QIWI-терминалах и терминалах партнеров, в салонах сотовой связи, банкоматах, банковским переводом, через интернет-банк и с баланса мобильного телефона. Оплатить покупку с QIWI Wallet можно на сайте qiwi.com, в мобильном приложении, терминале.

Как перевести деньги с QIWI Wallet:?

На сайте или в мобильном приложении: введите логин (номер вашего мобильного телефона) и пароль для входа в QIWI Wallet. В главном меню найдите и перейдите в раздел «Счета», затем выберете нужный счет, напротив которого нажмите «Оплатить», далее укажите источник средств. Вам придет код для подтверждения оплаты, который нужно будет ввести. После проделанных действий деньги будут зачислены моментально.

Через терминал: найдите QIWI-терминал и на нем кнопку Visa QIWI Wallet. В открывшемся меню выберете пункт «Войти», далее введите номер своего мобильного, привязанного к кошельку, и нажмите «Вперед». Далее вам нужно будет ввести PIN-код, после чего вы увидите главную страницу Киви-кошелька. Для оплаты нажмите кнопку «Счета к оплате», выберите нужный счет, внесите средства и подтвердите оплату.

Преимущества:

— легкая и быстрая регистрация;
— доступ с мобильных телефонов, смартфонов, компьютеров и ноутбуков;
— возможность использовать виртуальные карты.

Комиссии и срок зачисления:

Перевод с помощью терминала QIWI: 3%, если сумма платежа не превышает 500 рублей, в остальных случаях — 0%; моментальное зачисление средств.

Перевод с помощью QIWI Кошелька: комиссия платежной системы — 0%; моментальное зачисление средств.

Перевод с лицевого счета сотового оператора: комиссия зависит от сотовых операторов и вида товара; моментальное зачисление средств.

Перевод с баланса банковской карты: комиссия платежной системы — от 0 до 0,75%; моментальное зачисление средств.

NETELLER

Еще один быстрый, простой и безопасный способ перевода предоставляет система NETELLER. Сегодня через систему ежегодно проводятся транзакции на сумму $ 1 млрд.

NETELLER поддерживает самые высокие стандарты для своих услуг по всему миру, используя передовые меры физической и электронной безопасности и протоколы по борьбе с отмыванием денег, такие как 128-битная технология шифрования, проверка личных данных и мониторинг транзакций в режиме реального времени, что обеспечивает полную защиту от кражи личных данных и мошенничества.

NETELLER-кошелек, или цифровой бумажник, легко настроить. Существует большое количество способов пополнения учетной записи NETELLER и вывода средств из неё. Лимит сделки в NETELLER составляет 50 000$.

Система является одним из предпочтительных способов оплаты для трейдеров Форекс. Сайт доступен на 13 языках, система работает почти в 200 странах и поддерживает 26 валют.

Регистрация в Neteller проста и занимает несколько минут. Для этого необходимо указать e-mail, придумать надежный пароль, указать валюту, по которой чаще всего будут совершаться транзакции, ввести персональные данные, принять условия оказания услуг. После всех пройденных процедур клиенту бесплатно откроется счет в системе и будет доступна одна бесплатная виртуальная карта для проведения платежа в Интернете.

Пополнить счет можно более 60 способами. С размерами сборов для каждого варианта можно ознакомиться на сайте.

Вывод средств можно осуществить следующим образом:

Банковский перевод (комиссия: 7,5 EUR);
Member Wire (комиссия 10,5 EUR);
Bank Draft (7,5 — 25,00 EUR);
Merchant Sites (комиссия: бесплатно);
Money Tranfer (комиссия: 1,9%);
Вывод на карту Net+Card

Пластиковая карта Neteller Net+Card автоматически соединяется с банковским счетом. С помощью этой карты можно обналичивать средства в банкоматах и оплачивать различные услуги. С 2016 года Neteller прекратил выпускать карты для некоторых стран. Картами, выданными до этого срока, расплачиваться можно. Ограничение на транзакцию по карте составляет 200-300$.

Skrill

Skrill — одна из ведущих электронных платежных систем, в которой зарегистрировано более 20 миллионов счетов. Система предоставляет своим клиентам возможность безопасно и эффективно отправлять и получать денежные средства через Интернет в реальном времени. Передвижение денежных средств в системе регулируется законами Великобритании.

Чтобы работать в системе, не нужно устанавливать дополнительное программное обеспечение, управлять счетами можно прямо с сайта. Skrill не принимает платежи от некоторых стран. Максимальная сумма перевода — 10 000 евро, минимальная — 10 долларов США.

Войти в свою учетную запись можно после того, как вы введете свой Email, пароль и контрольные цифры. Валюту, по которой чаще всего буду совершаться транзакции, можно выбрать при регистрации.

Как зачисляются деньги? О любых зачислениях средств клиент узнает из письма, который придет на e-mail. Платеж будет считаться завершенным после того, как будет осуществлен переход по ссылке в письме. Средства будут храниться на счету две недели, а если получатель не востребовал сумму, то она возвращается обратно на счет отправителя.

Пополнить свой счет можно бесплатно с помощью международного банковского перевода. В остальных случаях комиссия за ввод средств составит от 1 до 3%. Ввести деньги на счет могут только подтвержденные члены системы. Для этого необходимо предоставить копию паспорта или водительских прав.

Получение денежных средств бесплатно, комиссия за перевод составляет 1,9%, но не может быть больше 20 евро. Если вы совершаете транзакции, в которых необходимо произвести обмен валют, то к оптовому курсу добавится комиссия в размере 3,99%. Такую же комиссию взимает и NETELLER. Правда, для VIP-клиентов последней системы делают значительную скидку, а снимают за конвертацию валюты всего 1%.

Вывести деньги можно на карту VISA (комиссия 7,5%) или с помощью банковских переводов (комиссия 5,5 евро).

ePayments

Последний платежный сервис, про который мы расскажем в обзоре, это ePayments. Система была создана в 2011 году, штаб-квартира в Лондоне. Клиенты сервиса могут не переживать за работу системы, так как финансовый контроль осуществляет один из самых строгих регуляторов — FCA. Открыть электронный кошелек можно, выбрав одну из трех валют: USD, EUR, RUR.

Аккаунты, которые можно открыть в системе, разделены для частных лиц и бизнес. Для владельцев последних предлагаются такие дополнительные функции, как API (автоматизация некоторых операций), мерчант, система инвайтов.

Одно из главных преимуществ сервиса в том, что он имеет русскоязычный интерфейс и службу поддержки. Чтобы создать личный кабинет в системе, пользователю необходимо указать номер мобильного телефона и email, затем заполнить паспортные данные и придумать платежный пароль. Совершать переводы можно будет только после прохождения верификации. Процедура обычно не занимает более 7 рабочих дней. Об успешном завершении проверки будет свидетельствовать соответствующая запись в личном кабинете. В нём также отображается номер кошелька, баланс счета, баланс карты и меню.

Еще одно ключевое преимущество — отсутствие необходимости отчитываться о счете, открытом за рубежом перед государством. Вы владеете только картой, а банковского счета у вас нет. Компания ePayments не является налоговым агентом, а потому не предоставляет информацию о ваших доходах.

Все преимущества системы доступны будут пользователям, которые в тандеме с электронным кошельком будут использовать карту ePayments Prepaid MasterCard. Ее выпускает PSI-Pay Ltd (UK) сроком на три года, после чего нужно будет осуществить замену. Стоимость изготовления и перевыпуска составляет 5,95$ (4,95€). Первые два месяца с момента выпуска карта обслуживается бесплатно, далее взимается комиссия $2.9 (€2.4).

Лимиты

Максимальная сумма транзакции по карте — 20 000$. Установленный лимит по сделкам на один день — 40 000$. Снимать деньги с карты можно до 100 раз в день на общую сумму не более 3 000$.

Для верифицированных владельцев электронного кошелька лимиты на пополнение и перевод средств не ограничен. Для остальных пользователей — 2 000$ в год.

Тарифы на исходящие переводы:
Внутренние переводы между электронными кошельками системы в USD, EUR, RUR бесплатно.
Банковские переводы в USD, EUR — 0,8% (min $85, max $135).
Перевод на любой кошелек WebMoney и Visa QIWI Wallet с кошелька ePayments в USD, EUR, RUR — 2%.
Вывод средств на кредитную/дебетовую карту с кошелька ePayments в USD, EUR, RUR — 2,9%.

Тарифы на пополнение:
Внутренние и банковские переводы на кошелек в USD, EUR, RUR бесплатно.
Пополнение кошелька в USD и EUR с карты ePayments Prepaid Mastercard бесплатно.
Пополнение карты ePayments Prepaid Mastercard в USD и EUR из WebMoney — 1% (min €5).
Учтите, что вывод средств на банковские карты России с кошелька ePayments будет произведен в рублях. В связи с этим, дабы не попасть на двойную конвертацию валют при получении средств, не используйте долларовые карты банков в РФ.
Комиссия за вывод составит 2,9%, плюс будет списано примерно 3% за конвертацию, если выводятся доллары или евро.
Независимо от того, какой вариант вы выбрали, убедитесь, что вы храните все квитанции и документы на случай, если что-то пойдет не так.

Вернуться к списку статей о Форекс